A Associação Bancária Americana (ABA), o maior lobby bancário do país, pediu formalmente ao Escritório do Controlador da Moeda (OCC) que desacelere ou pause a aprovação de cartas de bancos fiduciários nacionais para empresas de cripto e stablecoin.
Principais Conclusões
A Associação Bancária Americana quer que o OCC desacelere as aprovações de bancos fiduciários de cripto.
Os bancos citam incertezas regulatórias e riscos de estabilidade financeira.
As aprovações recentes do OCC para grandes empresas de cripto desencadearam a reação.
O setor de cripto chama o esforço de protecionista.
Em uma carta comentando em 11 de fevereiro, o grupo pediu uma abordagem mais cautelosa à medida que os reguladores remodelam a paisagem dos ativos digitais. A medida sinaliza uma crescente tensão entre bancos tradicionais e empresas nativas de cripto que buscam uma integração mais profunda na estrutura bancária federal.
Preocupações Regulatórias Tomam o Centro do Palco
No cerne do argumento da ABA está a incerteza regulatória. O grupo diz que o OCC deveria esperar até que as agências federais definam completamente a estrutura sob a Lei de Orientação e Estabelecimento da Inovação Nacional para Stablecoins dos EUA, também conhecida como a Lei GENIUS. De acordo com a ABA, seguir em frente com aprovações de cartas antes que as regras sejam finalizadas poderia criar inconsistências e riscos de supervisão a longo prazo.
O lobby bancário também levantou preocupações sobre segurança e solidez. Avisou que muitos modelos de negócios focados em cripto carecem de atividades fiduciárias tradicionais e podem enfrentar riscos elevados de insolvência e cibersegurança. Do ponto de vista da ABA, conceder cartas fiduciárias nacionais a tais empresas sem os mesmos padrões de capital e conformidade aplicados a bancos de serviços completos poderia expor o sistema a vulnerabilidades.
Outro ponto de conflito é a marca. A ABA recomendou proibir candidatos a cartas não bancárias de usar a palavra “banco” em seus nomes, argumentando que isso poderia enganar os consumidores, levando-os a acreditar que essas entidades operam sob a mesma estrutura regulatória que instituições tradicionais.
Uma Questão de Competição Justa
Grupos bancários, incluindo o Instituto de Políticas Bancárias, argumentaram repetidamente que cartas de propósito limitado permitem que empresas de cripto acessem supervisão federal e credibilidade sem suportar o fardo regulatório total imposto a bancos convencionais. Em sua visão, isso cria um campo de jogo desigual.
As ações recentes do OCC ajudam a explicar a urgência por trás da carta da ABA. Em dezembro de 2025, o regulador concedeu aprovações condicionais de banco fiduciário nacional a várias grandes empresas de ativos digitais, incluindo Ripple, BitGo, Paxos, Circle e Fidelity Digital Assets.
Além disso, cartas interpretativas recentes do OCC esclareceram que bancos nacionais podem realizar chamadas transações de principal sem risco em cripto e manter pequenas quantidades de ativos digitais para cobrir taxas de gas em blockchain. Em janeiro de 2026, a agência emitiu um Aviso de Proposta de Regulamentação para esclarecer que bancos fiduciários nacionais podem se envolver em atividades incidentais à bancarização - uma proposta que desencadeou diretamente a mais recente resposta da ABA.
Indústria Cripto Reage
O setor de cripto não permaneceu em silêncio. A Associação Blockchain descreveu os esforços do lobby bancário como protecionistas, argumentando que instituições financeiras estabelecidas estão tentando preservar a dominância sobre os serviços financeiros enquanto retardam a inovação.
Para empresas de cripto, cartas fiduciárias nacionais representam legitimidade, acesso direto à supervisão federal e um caminho mais claro para oferecer serviços de ativos digitais regulamentados. Para bancos tradicionais, representam pressão competitiva e assimetria regulatória.
À medida que as agências federais continuam moldando regras de stablecoin e ativos digitais, o resultado desta disputa pode determinar quão profundamente a cripto se torna embutida no sistema bancário dos EUA - e quem, em última análise, controla esse futuro.