Saya punya teman yang bekerja di asuransi mobil UBI—yaitu yang menentukan premi berdasarkan kebiasaan berkendara Anda. Dia pernah memberi tahu saya sebuah data: untuk mobil yang sama, pengemudi berpengalaman dan pengemudi buruk bisa memiliki premi yang berbeda tiga kali lipat. Karena yang pertama mengerem dengan lembut, tidak pernah melebihi kecepatan, sementara yang kedua sering mengerem mendadak dan memiliki banyak catatan kecelakaan.
Apakah logika ini lebih masuk akal jika diterapkan pada robot?
@Fabric Foundation Apa yang dilakukan sekarang pada dasarnya adalah membangun arsip perilaku seumur hidup untuk robot—seberapa banyak pekerjaan yang telah dilakukan, seberapa baik mereka melakukannya, apakah ada 'catatan kriminal', semuanya tersimpan di blockchain. Rekaman ini tidak hanya dapat digunakan untuk menerima pesanan dan pengelolaan, tetapi juga dapat digunakan untuk membeli asuransi.
Bayangkan skenario ini: sebuah robot baru ingin membeli asuransi, bagaimana perusahaan asuransi menentukan harga? Dengan model tradisional, mereka hanya bisa mengira—tipe, harga, skenario penggunaan, semuanya berdasarkan tebakan pengalaman.
Tapi jika robot ini sudah menyelesaikan 3000 pesanan, dengan tingkat ulasan positif 99.7%, waktu penyelesaian tugas rata-rata 2.3 detik, dan tingkat kerusakan 0.01%? Premi langsung dikurangi setengah. Sebaliknya, robot lain, meskipun model yang sama, tetapi sering mengalami bug, dengan banyak keluhan, premi menjadi dua kali lipat.
Inilah model premi dinamis—berbasis PoRW (bukti kerja robot) di Fabric dan data reputasi di blockchain, perusahaan asuransi dapat menilai tingkat risiko setiap robot secara real-time dan memberikan penawaran yang akurat. Robot yang bekerja dengan baik membayar premi yang rendah, sementara yang buruk membayar lebih, dan yang terburuk langsung ditolak asuransinya.
Hal paling ketat dari logika ini adalah: data sudah ditentukan, tidak bisa dihindari. Apakah robot ingin menipu asuransi? Semua catatan historis terbuka untuk diperiksa. Ingin memanipulasi? Di blockchain tidak dapat diubah. Perusahaan asuransi juga tidak perlu mempekerjakan banyak petugas underwriter, kontrak pintar secara otomatis menerbitkan polis dan membayar klaim berdasarkan data real-time.
Jaringan uji Fabric kini memiliki 12.400 node aktif, dengan rata-rata tugas harian lebih dari 25.000. Setiap kali robot menyelesaikan satu tugas, mereka menambah catatan 'arsip asuransi' mereka.
Jarak terakhir dari ekonomi robot bukanlah bekerja, tetapi ketika bekerja dan terjadi masalah, ada yang menanggungnya. Dan sistem pencatatan perilaku Fabric sedang membuat 'penanggung' menjadi lebih akurat, transparan, dan otomatis.
