bankingnews

تواجه صناعة التشفير حاليًا أكبر عقبة تشريعية لها حتى الآن. غدًا، تستضيف البيت الأبيض اجتماعًا مغلقًا عالي المخاطر قد يحدد مستقبل الأصول الرقمية في الولايات المتحدة. هذه ليست مجرد إحاطة روتينية - إنها لعبة قوة.
الصراع الأساسي: عائد العملات المستقرة $USDC
انسَ العناوين الرئيسية حول التعديلات الطفيفة في السياسة؛ المحرك التشريعي بأكمله متوقف بسبب سؤال محدد واحد: هل يجب السماح لحاملي العملات المستقرة بكسب العائد؟

📅 August 14 | Washington, D.C., United States
The US banking industry is sounding the alarm against the recently enacted "Genius Act," signed by former President Donald Trump. The law, presented as a boost to financial and technological innovation, is now being accused by banks and regulators of jeopardizing the stability of the system and opening potential security breaches. Between emergency meetings, official statements, and political pressure, financial institutions are seeking Congressional intervention before the damage becomes irreversible.

From promise to controversy
The Genius Act was touted as "visionary" legislation that would pave the way for new business models in digital payments, tokenization, and decentralized banking. However, the first months of its implementation have raised concerns:
Risk of exposure to high-leverage transactions without sufficient oversight.Potential misuse of banking structures for unregulated digital assets.Gaps in anti-money laundering (AML) and KYC control protocols.
The American Bankers Association and other influential groups sent a formal letter to the Treasury Department and key lawmakers, requesting “immediate modifications” to mitigate what they call “latent systemic risks.”

Clash between innovation and prudence
While the Trump administration defended the Act as an opportunity to compete globally in financial technology, critics point out that the lack of clear rules for new entrants into the ecosystem opens the door to fraud and a possible “legal bubble” that could undermine confidence in the banking system.
Legislative sources indicate that specific amendments are already being considered, including greater oversight of crypto-banking operations and the requirement to report real-time risk metrics. The discussion promises to be intense: on the one hand, the pro-innovation bloc sees the law as a catalyst for growth, and on the other, the regulatory bloc prioritizes stability over experimentation.

Topic Opinion:
The Genius Act appears to be a classic example of how political speed sometimes trumps technical preparation. Innovation must go hand in hand with solid regulation, or the price to pay can be very high. In this case, the balance between opportunity and risk is not optional; it is urgent.
💬 Do you think the Genius Act is a leap into the future?

Leave your comment...
#BankingNews #TRUMP #CryptoRegulationBattle #FinancialInnovation #CryptoNews

تأثير العملات المشفرة على مخاطر الائتمان في البنوك الأمريكية هو قضية دقيقة ومتطورة بسرعة، حيث تقوم المؤسسات المالية والجهات التنظيمية بالتنقل بحذر في عام 2025.
تقوم البنوك بشكل متزايد بدمج الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة مثل خدمات الحفظ والتداول واستكشاف مشاريع العملات المستقرة، مما يقدم أبعادًا جديدة لإدارة مخاطر الائتمان التقليدية. على عكس القروض التقليدية، فإن الأصول المشفرة تجلب تقلبات متزايدة وعدم اليقين التنظيمي ومخاطر تشغيلية بما في ذلك الاحتيال وتهديدات الأمن السيبراني.

🔥🏛️ BREAKING: RIPPLE’S U.S. BANKING LICENSE UNDER REVIEW — A NEW ERA BEGINS! 🔥💼
🏦 Ripple National Trust Bank — Ripple Labs’ official U.S. National Trust Bank Charter application is now live on the OCC’s public registry! 🇺🇸
This confirms Ripple’s direct move into regulated banking — bridging blockchain with traditional finance.
📜 Key Highlights:
✅ Filed with: Office of the Comptroller of the Currency (OCC)
🏛️ Proposed Name: Ripple National Trust Bank
📍 HQ: 111–119 W. 19th St., 6th Floor, New York City
⚖️ Legal Team: Paul Hastings LLP (Dana Syracuse & Josh Boehm)
💳 License Type: De Novo National Trust Bank — enabling digital asset custody, fiduciary services & institutional banking
🕒 Status: Application under OCC review — not yet approved but officially recognized.
💹 Market Snapshot:
💰 $XRP ≈ $2.40
📈 Analysts eye a potential $7–$10 breakout upon approval.
🏆 Ripple’s SEC victory in 2024 boosted regulatory trust — now it’s turning that credibility into real banking power.
🌐 Why It Matters:
If approved, Ripple could gain access to Fedwire & FedNow, offering on-chain liquidity, institutional custody, and real-time settlement at a scale never seen before in crypto.
⚠️ Approval may take time — but one thing is clear:
Ripple isn’t waiting for adoption. It’s building the future of global finance. 🚀
#Ripple #BankingNews #

Los bancos más vulnerables incluyen principalmente instituciones regionales o medianas, no tanto los grandes bancos sistémicos. Algunos mencionados por analistas:

First Republic Bank: Tenía un ratio préstamo/depósito (“loan-to-deposit ratio”) muy alto (~94 %) frente a un promedio de ~68 % para bancos comparables. Esto indica que estaba usando casi todos sus depósitos para prestar, lo cual reduce su colchón de liquidez. Truist Financial, KeyCorp, Huntington Bancshares, Comerica: Estas también fueron identificadas como bancos regionales que enfrentan mayores riesgos de liquidez o capital en análisis de Morningstar.

Los bancos grandes (“globally systemically important banks” o GSIBs) tienen buffers mayores de liquidez, pero también han mostrado flujos de salida de efectivo (net cash outflows) que sugieren que incluso para ellos la situación no es totalmente libre de riesgo. Por ejemplo, el reporte indica que los bancos grandes registraron un aumento de ~US$ 123.8 mil millones en salidas de efectivo previstas bajo estrés de 30 días al 30 de junio de 2025.

#USBankingCreditRisk

📋 ¿Por qué están expuestos? (Razones clave)

Alta proporción de depósitos no asegurados o grandes depositantes: Si muchos depositantes tienen cuentas superiores al umbral asegurado (~US$ 250 000 en EE.UU.), pueden retirarse rápidamente ante preocupación.Ratio préstamo/depósito elevado: Cuando un banco presta una gran parte de sus depósitos, queda menos para respaldar retiros o cláusulas de liquidez inmediata.Exposición a valores con pérdidas ocultas/unrealized losses: Con tasas de interés elevadas, muchos bancos tienen pérdidas latentes en sus carteras de bonos o valores de largo plazo, lo que reduce la flexibilidad de vender activos sin pérdidas si necesitan liquidez. Dependencia de financiación mayorista o de corto plazo: Los bancos que dependen más de mercados de financiación mayorista (repos, papel comercial, etc.) pueden ser más vulnerables cuando esos mercados “cierran” en momentos de estrés.Coste de fondeo elevado / márgenes de interés reducidos: En entornos de tasas altas, mantener liquidez cuesta más y las ganancias de prestar pueden caer, aumentando la presión sobre el banco.Exposición a entidades no bancarias (non-bank financial institutions, NBFIs): Muchos bancos tienen grandes préstamos o exposiciones hacia instituciones menos reguladas, lo cual incrementa el riesgo de contagio desde el sector “sombra”. Por ejemplo, el International Monetary Fund advierte que algunos bancos tienen exposición a NBFIs que supera su capital Tier 1.

#BankingNews

🔍 Indicadores clave para evaluar exposición
Al evaluar qué bancos tienen más riesgo de liquidez, estos son algunos indicadores que conviene monitorear:
Ratio préstamos a depósitos (“loan-to-deposit ratio”).Porcentaje de depósitos que están asegurados vs no asegurados.Calidad de los activos líquidos (liquid assets) frente al total de activos; cuánto de esos activos son de “alta calidad” / fácilmente realizables. Por ejemplo, el reporte de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) indicaba que el ratio de “activos líquidos a total de activos” bajó modestamente a ~25.8 % en 2024. Exposición a pérdidas latentes en valores marcados al mercado (unrealized losses en cartera de bonos) y la proporción de activos que están en “held-to-maturity” vs “available-for‐sale”.Dependencia de financiación mayorista o de mercados de corto plazo (vs depósitos estables).

#CryptoNews

🎯 Relevancia para los mercados cripto
El estado de liquidez de los bancos importa para el ecosistema cripto por varias razones:

Si los bancos enfrentan restricciones de liquidez, pueden reducir la provisión de servicios al ecosistema cripto (on/off ramps, líneas de crédito, custodia bancaria), lo que puede aumentar el coste de operar en cripto.

Un episodio de estrés bancario puede generar un “flight to safety” (huida hacia activos considerados menos riesgosos) o ventas para cubrir posiciones, lo que puede arrastrar cripto.

En contraste, si los bancos están débiles, algunos inversores podrían ver a ciertas criptomonedas como alternativa de liquidez o refugio (aunque este efecto es menos predecible).
El mercado de cripto puede reaccionar ante noticias del sistema bancario (por ejemplo grandes retiros, pérdidas bancarias, etc.) con volatilidad adicional

تستمر مساحة العملات المشفرة في التحول نحو أنظمة حيث لا يكون المستخدمون مجرد متفرجين ولكنهم مساهمون نشطون، ويصبح هذا التحول أكثر وضوحًا في كل مرة يكتسب فيها مشروع رئيسي زخمًا ويظهر كيف تبدو المشاركة على نطاق واسع.
في الوقت الحالي، أحد أكثر الأمثلة مناقشة هو Notcoin لأن الملايين من المستخدمين شاركوا ليس من خلال التداول أولاً ولكن من خلال استكشاف الفائدة الحقيقية وبناء مجتمع نشط حول نظام بيئي متطور.
نجاح هذا النموذج أثار محادثات عبر الصناعة حول ما إذا كانت الموجة التالية من التبني السائد ستأتي من منصات تحول نشاط المستخدم إلى قيمة بدلاً من التركيز فقط على المضاربة.

في باكستان، يجد العديد من الأفراد المشاركين في تداول العملات الرقمية من نظير إلى نظير (P2P) أن حساباتهم المصرفية قد تم تجميدها أو حظرها بشكل دائم. إليك السبب:
1. تنبيهات النشاط المشبوه
تتبع البنوك المعاملات غير المعتادة أو عالية الحجم. تلقي مدفوعات متعددة من غرباء أو معاملات متعلقة بالعملة الرقمية بشكل متكرر قد يؤدي إلى تنبيهات. هذا يرفع علمًا على حسابك لاحتمال غسل الأموال.
2. انتهاك سياسات المصارف
معظم حسابات البنوك الشخصية ليست مخصصة للنشاط التجاري أو المتعلق بالعملات الرقمية. إذا كنت تعمل كوسيط في تداولات P2P باستخدام حسابك الشخصي، يمكن للبنوك أن تحظر وصولك.