Liệu điều này có ảnh hưởng nhiều hơn đến các hợp đồng tương lai hay đến việc thanh lý tài sản hiện tại?

Tôi nhận thấy một dữ liệu đã được truyền bá nhiều lần rằng tỷ lệ quá hạn thẻ tín dụng ở Mỹ trên 90 ngày đã gần đạt 12.7%, chỉ còn một bước nữa so với mức đỉnh lịch sử 13.5% vào thời kỳ khủng hoảng tài chính năm 2008. Nhìn bề ngoài, đây có vẻ chỉ là một chỉ số thống kê tài chính, nhưng nếu đặt nó vào cấu trúc tài sản và nợ của hộ gia đình Mỹ, nó giống như một cảnh báo về cuộc khủng hoảng dòng tiền của người tiêu dùng đang hình thành.
Trong quá trình nghiên cứu dữ liệu này, tôi nhận ra rằng việc quá hạn thẻ tín dụng không chỉ đơn giản là "nợ tiền không trả", mà là sự thể hiện trực tiếp của việc cạn kiệt thanh khoản trong khu vực hộ gia đình. Thẻ tín dụng trong hệ thống kinh tế Hoa Kỳ đóng vai trò đặc biệt, nó không phải là công cụ tài chính dài hạn, mà là đệm tiền mặt ngắn hạn. Khi ngày càng nhiều tài khoản bước vào khu vực quá hạn trên 90 ngày, điều này có nghĩa là một số lượng đáng kể gia đình đã mất đi khoảng thời gian để phục hồi khả năng thanh toán thông qua thu nhập.