Финансовая компания Block, Inc., ранее известная как Square и основанная Джеком Дорси, недавно была оштрафована на 40 миллионов долларов США Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) за серьезные недостатки в программе борьбы с отмыванием денег (AML), особенно касающиеся транзакций с Bitcoin через основной продукт Cash App.
Это одно из крупнейших недавних наказаний в области финансовых технологий и цифровых активов, отражающее те вызовы, с которыми сталкиваются крипто-компании и финтехи в соблюдении законодательства при расширении своей деятельности.
Детали нарушения: Когда система не успевает за темпами роста
Согласно заключению из #NYDFS , система мониторинга транзакций Block не была обновлена в соответствии с быстрым ростом Cash App. Это особенно серьезно в контексте контроля рисков, связанных с транзакциями Bitcoin — видом цифровых активов, который имеет высокую степень анонимности.
NYDFS указывает, что Block:
Не разработаны меры контроля на основе рисков,
Недостаточная проверка клиентов (KYC),
Разрешение анонимных транзакций Bitcoin без надлежащей проверки.
Действия компании нарушают правила штата Нью-Йорк по переводу денег и цифровых активов, которые требуют от компаний с лицензией BitLicense применения строгих мер AML.
Ответ Block: Не признаем нарушения, но обязуемся к улучшениям
Хотя компания не признает никаких нарушений, #Block согласилась выплатить штраф в размере 40 миллионов долларов США и обязалась исправить ситуацию. Компания также наймет независимую сторону для контроля, чтобы обеспечить комплексное улучшение всей системы контроля рисков и процессов соблюдения.
Примечательно, что это не единственный штраф. Ранее, в январе 2025 года, Block согласилась выплатить 80 миллионов долларов 48 другим финансовым регулирующим органам штата — все они связаны с недостатками в обеспечении соблюдения законодательства в США.
Влияние на рынок и акции
Сразу после публикации информации акции Block упали на 3,2%, торгуясь на уровне 54,13 долларов США. С начала года акции компании упали более чем на 30%, отражая юридическое давление и беспокойство со стороны инвесторов о способности компании управлять рисками и соблюдением.
Это сигнал тревоги не только для Block, но и для всей развивающейся индустрии финтеха и криптовалют по всему миру.
Джек Дорси — от «господина X» до лидера блокчейна
Джек Дорси — соучредитель социальной сети X (ранее Twitter) — ушел с поста генерального директора и покинул совет директоров этой компании в октябре 2022 года. Затем он переименовал Square в Block, чтобы подчеркнуть новый курс: сосредоточиться на развитии децентрализованных технологий и продуктов, связанных с Bitcoin.
Недавно, в мае 2024 года, Block объявила о намерении реинвестировать 10% прибыли от Bitcoin для покупки дополнительного BTC каждый месяц — шаг, который четко подтверждает про-Bitcoin позицию Джека Дорси.
Тем не менее, этот штраф показывает, что независимо от амбиций, любая компания, работающая в пространстве цифровых активов, не может игнорировать факторы соблюдения — особенно на таких строгих рынках, как Нью-Йорк.
Урок для индустрии криптовалют и пользователей
Это событие приносит глубокий урок для сообщества криптовалют: система контроля рисков и программа борьбы с отмыванием денег являются жизненно важными факторами при управлении продуктом с интеграцией крипто-транзакций.
Для пользователей на крупных биржах, таких как Binance, выбор платформы с легальной лицензией и тщательно контролируемой системой соблюдения является крайне важным для защиты своих активов от непредвиденных юридических рисков.
Крупные торговые платформы сегодня — включая Binance — постоянно инвестируют в современные инструменты AML и сотрудничают с регулирующими органами, чтобы обеспечить прозрачную и безопасную торговую среду для пользователей.
Связь с рынком криптовалют
Событие с штрафом Block — это не только юридическая история одной компании в США, но и сигнал о том, что регулирующие органы ужесточают контроль над платформами с крипто-элементами.
Это может повлиять на скорость развития традиционных крипто-приложений, таких как кошельки, платежные приложения или платформы P2P, если не будет серьезных инвестиций в системы мониторинга и соблюдения.
Тем не менее, с позитивной точки зрения, это также возможность для крипто-компаний «очистить» свою деятельность, подтвердить свою репутацию и способствовать более широкому принятию со стороны обычных пользователей и институциональных инвесторов.
Предупреждение о рисках инвестиций
Рынок криптовалют всегда несет в себе высокий риск и не подходит для всех. Содержание этой статьи предназначено только для информационных целей и не является инвестиционной рекомендацией. Пользователи должны проводить собственные исследования и быть осторожными перед принятием решений.