Il credito privato sta esplodendo in questo momento. È uno degli angoli più caldi della finanza e tutti ne parlano: regolatori, investitori, chiunque. Il denaro continua a fluire, anche se i riflettori sui rischi si fanno più intensi.

Allora, cosa sta succedendo?

1. La crescita selvaggia del credito privato

Il credito privato significa prestiti che non provengono dalle banche. Invece, fondi privati, gestori di asset e società di investimento intervengono e prestano direttamente alle aziende. Tutto questo è decollato dopo la crisi finanziaria del 2008, quando le banche si sono fatte diffidenti riguardo ai prestiti rischiosi e hanno ridotto i finanziamenti.

Ora, il settore sta esplodendo. Pensateci: entro il 2026, si prevede che il credito privato supererà i 2 trilioni di dollari, e entro il 2030, potrebbe addirittura avvicinarsi ai 4 trilioni. I fondi pensione e gli investitori facoltosi lo amano perché i rendimenti superano quelli dei normali obbligazioni e aiutano a distribuire il rischio. Quella fame di rendimenti migliori continua a spingere la raccolta fondi record per questi fondi di debito privato in tutto il mondo.

2. I rischi stanno diventando più difficili da ignorare

Ma non è tutto rose e fiori. Sotto tutta l'eccitazione, alcune crepe stanno cominciando a mostrarsi.

I tassi di default stanno aumentando. Negli Stati Uniti, i default del credito privato hanno raggiunto un record del 9,2% nel 2025, secondo Fitch. La maggior parte di questi fallimenti proviene da piccole aziende che hanno preso in prestito molto e non riescono a tenere il passo con l'aumento dei tassi d'interesse. È un promemoria che, mentre i premi sembrano buoni, i rischi possono mordere - specialmente quando il denaro è scarso e i tassi sono alti."

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