1. SWIFT – Le roi ancien du système financier
Nature :
Réseau de messagerie bancaire mondial
Pas de transfert direct d'argent, seulement des messages de paiement
Avantages :
Utilisé par plus de 11.000 banques
Conformité juridique élevée
Compatible avec le système financier actuel
Limitations :
Lent (1–5 jours)
Frais élevés, de nombreux intermédiaires
Difficile d'innover
👉 SWIFT fort sur le plan juridique, faible sur l'expérience utilisateur
2. Ripple (XRP) – Blockchain conçue pour les banques
Nature :
Blockchain spécialisée pour les paiements
XRP joue le rôle de monnaie de pont
Avantages :
Transactions rapides (3–5 secondes)
Frais bas
Conception conviviale pour les banques
Support de liquidité transfrontalière
Limites :
Dépend de l'acceptation par les banques
XRP volatilité des prix
Historique juridique parfois controversé
👉 Ripple veut moderniser SWIFT, sans le détruire
3. Tron – « L’atelier » des stablecoins mondiaux
Nature :
Blockchain publique, coûts bas
USDT sur Tron représente une grande partie des transactions de transfert de crypto
Avantages :
Frais extrêmement bas
Vitesse rapide
Liquidité USDT importante
Populaire sur les marchés émergents
Limites :
Décentralisation encore faible
Peu de facteurs de conformité
Plus adapté au B2C qu'au B2B
👉 Tron est une « autoroute » pour USDT, mais manque de couche juridique
4. Plasma – Blockchain optimisée pour les stablecoins & paiements
Nature :
Blockchain spécialisée pour les paiements de stablecoins
Conception servant aux paiements transfrontaliers
Avantages :
Haute vitesse, frais bas
Optimisé pour les stablecoins (USD, EUR…)
Transparence, facile à auditer
Facile à intégrer pour les fintechs & entreprises
Limites :
Écosystème encore nouveau
Nécessite du temps pour prouver l’échelle et la fiabilité
👉 Plasma vise à offrir une expérience de paiement « comme Web2 mais utilisant Web3 »
