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La industria cripto se enfrenta actualmente a su obstáculo legislativo más significativo hasta la fecha. Mañana, la Casa Blanca está organizando una reunión cerrada de alto riesgo que podría dictar el futuro de los activos digitales en los Estados Unidos. Esto no es solo un informe rutinario; es un juego de poder.
El Conflicto Principal: Rendimiento de Stablecoins $USDC
Olvídate de los titulares sobre pequeños ajustes de política; todo el motor legislativo está estancado por una pregunta específica: ¿Deberían permitirse a los titulares de stablecoins ganar rendimiento?

📅 14 de agosto | Washington, D.C., Estados Unidos
La industria bancaria de EE. UU. está sonando la alarma contra la recién promulgada "Ley Genius", firmada por el ex presidente Donald Trump. La ley, presentada como un impulso a la innovación financiera y tecnológica, ahora está siendo acusada por bancos y reguladores de poner en peligro la estabilidad del sistema y abrir posibles brechas de seguridad. Entre reuniones de emergencia, declaraciones oficiales y presión política, las instituciones financieras están buscando la intervención del Congreso antes de que el daño se vuelva irreversible.

El impacto de las criptomonedas en el riesgo crediticio bancario de EE. UU. es un tema matizado y en rápida evolución que las instituciones financieras y los reguladores están navegando cuidadosamente en 2025.
Los bancos están integrando cada vez más actividades relacionadas con las criptomonedas, como servicios de custodia, comercio y exploración de proyectos de stablecoin, lo que introduce nuevas dimensiones a la gestión del riesgo crediticio tradicional. A diferencia de los préstamos convencionales, los activos criptográficos traen una volatilidad elevada, incertidumbres regulatorias y riesgos operativos, incluidos el fraude y las amenazas a la ciberseguridad.

🔥🏛️ ÚLTIMA HORA: LA LICENCIA BANCARIA DE RIPPLE EN EE. UU. ESTÁ EN REVISIÓN — ¡UN NUEVO CAPÍTULO COMIENZA! 🔥💼
🏦 Banco Nacional de Fideicomiso Ripple — ¡la solicitud oficial de la Carta del Banco Nacional de Fideicomiso de Ripple Labs ya está disponible en el registro público de la OCC! 🇺🇸
Esto confirma el movimiento directo de Ripple hacia la banca regulada — uniendo blockchain con finanzas tradicionales.
📜 Puntos Clave:
✅ Presentado ante: Oficina del Contralor de la Moneda (OCC)
🏛️ Nombre Propuesto: Banco Nacional de Fideicomiso Ripple
📍 Sede: 111–119 W. 19th St., 6th Floor, New York City

Los bancos más vulnerables incluyen principalmente instituciones regionales o medianas, no tanto los grandes bancos sistémicos. Algunos mencionados por analistas:

First Republic Bank: Tenía un ratio préstamo/depósito (“loan-to-deposit ratio”) muy alto (~94 %) frente a un promedio de ~68 % para bancos comparables. Esto indica que estaba usando casi todos sus depósitos para prestar, lo cual reduce su colchón de liquidez. Truist Financial, KeyCorp, Huntington Bancshares, Comerica: Estas también fueron identificadas como bancos regionales que enfrentan mayores riesgos de liquidez o capital en análisis de Morningstar.

Los bancos grandes (“globally systemically important banks” o GSIBs) tienen buffers mayores de liquidez, pero también han mostrado flujos de salida de efectivo (net cash outflows) que sugieren que incluso para ellos la situación no es totalmente libre de riesgo. Por ejemplo, el reporte indica que los bancos grandes registraron un aumento de ~US$ 123.8 mil millones en salidas de efectivo previstas bajo estrés de 30 días al 30 de junio de 2025.

#USBankingCreditRisk

📋 ¿Por qué están expuestos? (Razones clave)

Alta proporción de depósitos no asegurados o grandes depositantes: Si muchos depositantes tienen cuentas superiores al umbral asegurado (~US$ 250 000 en EE.UU.), pueden retirarse rápidamente ante preocupación.Ratio préstamo/depósito elevado: Cuando un banco presta una gran parte de sus depósitos, queda menos para respaldar retiros o cláusulas de liquidez inmediata.Exposición a valores con pérdidas ocultas/unrealized losses: Con tasas de interés elevadas, muchos bancos tienen pérdidas latentes en sus carteras de bonos o valores de largo plazo, lo que reduce la flexibilidad de vender activos sin pérdidas si necesitan liquidez. Dependencia de financiación mayorista o de corto plazo: Los bancos que dependen más de mercados de financiación mayorista (repos, papel comercial, etc.) pueden ser más vulnerables cuando esos mercados “cierran” en momentos de estrés.Coste de fondeo elevado / márgenes de interés reducidos: En entornos de tasas altas, mantener liquidez cuesta más y las ganancias de prestar pueden caer, aumentando la presión sobre el banco.Exposición a entidades no bancarias (non-bank financial institutions, NBFIs): Muchos bancos tienen grandes préstamos o exposiciones hacia instituciones menos reguladas, lo cual incrementa el riesgo de contagio desde el sector “sombra”. Por ejemplo, el International Monetary Fund advierte que algunos bancos tienen exposición a NBFIs que supera su capital Tier 1.

#BankingNews

🔍 Indicadores clave para evaluar exposición
Al evaluar qué bancos tienen más riesgo de liquidez, estos son algunos indicadores que conviene monitorear:
Ratio préstamos a depósitos (“loan-to-deposit ratio”).Porcentaje de depósitos que están asegurados vs no asegurados.Calidad de los activos líquidos (liquid assets) frente al total de activos; cuánto de esos activos son de “alta calidad” / fácilmente realizables. Por ejemplo, el reporte de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) indicaba que el ratio de “activos líquidos a total de activos” bajó modestamente a ~25.8 % en 2024. Exposición a pérdidas latentes en valores marcados al mercado (unrealized losses en cartera de bonos) y la proporción de activos que están en “held-to-maturity” vs “available-for‐sale”.Dependencia de financiación mayorista o de mercados de corto plazo (vs depósitos estables).

#CryptoNews

🎯 Relevancia para los mercados cripto
El estado de liquidez de los bancos importa para el ecosistema cripto por varias razones:

Si los bancos enfrentan restricciones de liquidez, pueden reducir la provisión de servicios al ecosistema cripto (on/off ramps, líneas de crédito, custodia bancaria), lo que puede aumentar el coste de operar en cripto.

Un episodio de estrés bancario puede generar un “flight to safety” (huida hacia activos considerados menos riesgosos) o ventas para cubrir posiciones, lo que puede arrastrar cripto.

En contraste, si los bancos están débiles, algunos inversores podrían ver a ciertas criptomonedas como alternativa de liquidez o refugio (aunque este efecto es menos predecible).
El mercado de cripto puede reaccionar ante noticias del sistema bancario (por ejemplo grandes retiros, pérdidas bancarias, etc.) con volatilidad adicional

El espacio cripto sigue cambiando hacia sistemas donde los usuarios no son solo espectadores, sino contribuyentes activos, y ese cambio se vuelve más claro cada vez que un proyecto importante gana impulso y muestra cómo se ve la participación a gran escala.
En este momento, uno de los ejemplos más discutidos es Notcoin porque millones de usuarios se involucraron no comercializando primero, sino explorando la utilidad real y construyendo una comunidad activa en torno a un ecosistema en evolución.
El éxito de ese modelo provocó conversaciones en toda la industria sobre si la próxima ola de adopción generalizada vendrá de plataformas que convierten la actividad del usuario en valor en lugar de centrarse solo en la especulación.

En Pakistán, muchos individuos involucrados en el comercio de criptomonedas P2P (de igual a igual) están encontrando sus cuentas bancarias congeladas o bloqueadas permanentemente. Aquí está el porqué:
1. Alertas de Actividad Sospechosa
Los bancos rastrean transacciones inusuales o de alto volumen. Recibir múltiples pagos de extraños o transacciones frecuentes relacionadas con criptomonedas puede activar alertas. Esto señala tu cuenta por posible lavado de dinero.
2. Violación de Políticas Bancarias
La mayoría de las cuentas bancarias personales no están destinadas a actividades comerciales o relacionadas con criptomonedas. Si actúas como intermediario en transacciones P2P utilizando tu cuenta personal, los bancos pueden bloquear tu acceso.